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中小企业融资风险控制:求中小企业财务风险控制问题的研究–英文文献3000字左右,不要百度文库里的那种

2805月
更新时间:05月28日|标签:

求中小企业财务风险控制问题的研究–英文文献3000字左右,不要百度文库里的那种

small and medium-sized financial risk assessment and control of research"improve the scientific level of financial decision-making to prevent due to poor decisions arising from the financial risk;there may be small and medium-sized production and management,our country has increased theare ready to implement the difference between a direct deposit system to make small and medium-sized service-oriented small and medium-sized commercial banks to tighten credit,their loans more difficult to increase the the enterprise'the often overlooked "industry is a dynamic selection process"concept,reputation,less than honest.the financing of SMEs exist great uncertainties.2 国内研究现状2.1财务风险的含义叶华在《中小企业财务风险评价与控制研究》中指出财务风险是企业丧失偿债能力的可能性和股东收益的不确定性,它是由于企业资金困难,采取不同的筹资方式而带来的风险。从分析财务风险入手,在此基础上对财务风险产生的原因进行深入细致的分析研究,分析总结出财务风险产生的内因和外因诸方面;建立有效的风险防范机制;建立财务风险预警机制,加强财务危机管理;提高财务决策的科学化水平,防止因决策失误而产生的财务风险;建立约束机制来控制和防范财务风险五个方面的财务风险防范措施以及自我保险、多元化风险控制、风险转移、风险回避、风险降低五种技术方法。只有控制防范和化解企业财务风险,2.2 财务风险的成因(一)外部原因1、国家政策的变化带来的融资风险。一国经济或金融政策的变化,都有可能对中小企业生产经营、市场环境和融资形式产生一定的影响。我国加大了对宏观经济的调控力度,尤其是实行差额准备金制度使直接面向中小企业服务的中小商业银行信贷收紧,中小企业的资金供给首先受阻,融资风险徒增不少,中小企业也因无法得到急需资金而被迫停产或收缩经营规模。2、银行融资渠道不流畅造成的融资风险。企业资金来源无非是自有资金和对外融资两种方式。但是银行在国家金融政策以及自身体制不健全等情况的影响下,普遍对中小企业贷款积极性不高,增加了企业的财务风险。(二)内部原因1、盲目扩张投资规模。仅凭经验判断片面追求公司外延的扩大,造成投资时资金的重大浪费。正确的产业选择是生存发展的战略起点。但一些企业在选择产业过程中,企业在做出投资决策时,中小企业信用不足是一个普遍现象。银行要向中小企业提供贷款或投资人要向中小企业进行投资就不得不加大人力资源的投入以提高信息的收集和质量分析。这一方面加大了银行或投资人的贷款和投资成本。另一方面也给中小企业的融资带来困难。中小企业的融资存在很大的不确性。

创业初期怎样控制风险

但真正走上创业之路后,却发现因为不能很好的控制成本,从而导致现金流枯竭。初次创业的朋友们该如何有效控制好成本?在成本开支上应该避免哪些错误呢?1、夸大预算规划 2、忽视当前预算需要 3、赢利并不预示着正现金流的到来 4、忽略税款存在 5、难以合适把握广告时机 怎样才能控制创业成本呢?2.将资金用在能产生收益的要素上。3.使用创造性的融资方式。

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如何支持中小企业合作及风险管控

中小企业虽处在各个不同行业,那就是受整体经济形势持续低迷影响,部分企业处于经营亏损困难时期,企业的经营风险对银行信贷资金安全构成了一定影响。笔者认为当前涉及企业的几类风险值得银行重点关注,值得重点关注的风险(一)涉及民间融资的企业值得关注。许多企业处于微利甚至亏损状态,加之近两年社会民间高息融资风生水起,将部分生产资金投入到民间融资领域,导致信贷资金被挪作他用,给贷后监控带来了一定困难,间接或直接地对银行信贷资金安全构成了威胁。(二)偏离经营主业的企业值得关注。一些中小企业除了经营自身主业外,还直接或间接从事房地产开发、资本市场等其他行业,由于受自有资金、管理能力、市场竞争、宏观政策把握等因素影响,使多元化经营的企业在实际运作中往往力不从心,(三)关联担保企业风险值得关注。一是担保公司关联现象要关注。当下担保公司在为银行借款客户提供担保的同时,为担保公司提供反担保的单位,导致担保公司为违约贷款客户代偿后,必然要对反担保单位进行追偿,这就势必对反担保单位自身生产经营和归还银行贷款构成了连锁影响。二是企业之间互保风险值得关注。银行在发放中小企业贷款时对无抵押物的企业,采取了企业相互担保或联保方式,(四)行业系统风险值得关注。受国际金融危机、宏观政策调整、发展战略转型等因素影响,钢贸、光伏等行业风险已经完全暴露,生产形势与效益始终处于低迷状态。对处于行业低谷的企业及露出风险端倪的行业,银行要密切予以关注,积极应对行业系统风险。(五)淘汰行业贷款风险值得关注。或低技术、低产能的产业逐渐向北方经济欠发达地区转移,风险防控措施(一)拓展营销要把风险防控放在首位。中小企业虽处在各个不同行业,那就是受整体经济形势影响。银行在拓展市场时,对经济形势的把握有敏感性与洞察力;控制好风险的技能,树立风险控制优先经营理念,(二)谨慎处置停产和半停产企业贷款。一是对彻底停产企业的处置。要在贷款到期前提前采取控制措施,要在担保措施完备的情况下适当扶持。同时还要搞清信贷资金究竟被企业用在何处,是投资其他行业还是参与民间融资了,对没有用于主业、参与民间融资的必须坚决收回。对这类企业要根据企业实际生产资金需求情况,灵活把握授信政策,掌握好用信节奏与放款额度,在支持中对没有起色、无可救药的企业也可较为轻松地退出。(三)加强关联企业贷款风险管控。根据关联企业贷款情况,银行要将涉及关联企业的贷款逐户建档,对有贷款的名不副实的关联企业,对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度控制在适度水平。禁止关联企业之间相互担保。对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核,防止通过虚假关联交易挪用信贷资金,信贷人员对维护的客户,要按客户生产经营状况建立风险监控台账。(六)合理控制贷款授信额度。信贷人员要严格按贷款新规要求,查清、查实企业项目进展、生产开工、资金需求、销售回笼、银行负债等情况,授信额度要根据客户实际资金需求来核定。

如何识别与控制中小企业贷款风险

当前经济形势复杂,风险因素多变,中小企业虽处在各个不同行业,但却面临相同遭遇,那就是受整体经济形势持续低迷影响,生产与销售增速双双放缓,部分企业处于经营亏损困难时期,甚至是减产或停产状态,企业的经营风险对银行信贷资金安全构成了一定影响。笔者认为当前涉及企业的几类风险值得银行重点关注,需加强防范控制。值得重点关注的风险(一)涉及民间融资的企业值得关注。受经济形势影响,许多企业处于微利甚至亏损状态,加之近两年社会民间高息融资风生水起,部分企业经受不住高额利息诱惑,将部分生产资金投入到民间融资领域,导致信贷资金被挪作他用,给贷后监控带来了一定困难,间接或直接地对银行信贷资金安全构成了威胁。(二)偏离经营主业的企业值得关注。一些中小企业除了经营自身主业外,还直接或间接从事房地产开发、资本市场等其他行业,由于受自有资金、管理能力、市场竞争、宏观政策把握等因素影响,加之难以预料的各类风险,使多元化经营的企业在实际运作中往往力不从心,很难达到预期目标,潜在风险较大。(三)关联担保企业风险值得关注。一是担保公司关联现象要关注。当下担保公司在为银行借款客户提供担保的同时,为担保公司提供反担保的单位,大都也是银行的借款客户,导致担保公司为违约贷款客户代偿后,必然要对反担保单位进行追偿,这就势必对反担保单位自身生产经营和归还银行贷款构成了连锁影响。二是企业之间互保风险值得关注。为解决担保难问题,银行在发放中小企业贷款时对无抵押物的企业,采取了企业相互担保或联保方式,其中一户出现风险,就要涉及多个企业,银行很难顺利处置。(四)行业系统风险值得关注。受国际金融危机、宏观政策调整、发展战略转型等因素影响,钢贸、光伏等行业风险已经完全暴露,生产形势与效益始终处于低迷状态。为此,对处于行业低谷的企业及露出风险端倪的行业,银行要密切予以关注,采取行之有效的措施,积极应对行业系统风险。(五)淘汰行业贷款风险值得关注。近年来随着招商引资力度加大,部分被南方发达地区淘汰的“三高一资”或低技术、低产能的产业逐渐向北方经济欠发达地区转移,特别是一些机械部件加工、蓄电池加工、纺织印染行业等产业,这些被转移承接过来的产业,整体水平处于初级加工阶段,技术含量低、能耗高、占用资源大,可持续发展后劲不足。风险防控措施(一)拓展营销要把风险防控放在首位。当前经济形势复杂,风险多变,中小企业虽处在各个不同行业,但却面临相同遭遇,那就是受整体经济形势影响。因此,银行在拓展市场时,不仅要做大规模,提升速度,更要在复杂多变的经济形势下,对经济形势的把握有敏感性与洞察力;在风险防控上,具有识别风险,规避风险,控制好风险的技能,树立风险控制优先经营理念,审慎发放好每一笔贷款。(二)谨慎处置停产和半停产企业贷款。一是对彻底停产企业的处置。要在贷款到期前提前采取控制措施,该退出的要果断退出,还可救助扶持的,要在担保措施完备的情况下适当扶持。同时还要搞清信贷资金究竟被企业用在何处,是投资其他行业还是参与民间融资了,对没有用于主业、参与民间融资的必须坚决收回。二是对半停产或临时停产的企业的处置。对这类企业要根据企业实际生产资金需求情况,灵活把握授信政策,掌握好用信节奏与放款额度,做到适时、适度支持,对发展前景看好的继续支持,在支持中对没有起色、无可救药的企业也可较为轻松地退出。(三)加强关联企业贷款风险管控。根据关联企业贷款情况,银行要将涉及关联企业的贷款逐户建档,重点进行监控,对有贷款的名不副实的关联企业,要采取措施逐步退出,对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度控制在适度水平。禁止关联企业之间相互担保。同时,对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核,防止通过虚假关联交易挪用信贷资金,改变贷款用途。(四)采取分类管理工作措施。信贷人员对维护的客户,要按客户生产经营状况建立风险监控台账,按照正常经营类、经营不正常、长期亏损、已停止生产经营等类别,根据客户分类情况,确定继续支持、适度支持、减少支持、逐步退出、立即退出等客户,再根据客户类别制定出相应的支持或风险控制措施,对后三类客户信贷人员要按月进行重点监控,并将监控情况在风险监控台账中予以详实反映,总行对后三类客户也要按月进行监控,上下联动,切实做好信贷风险防控。(五)坚持有进有退信贷策略。由于整体经济增长水平走低,各个行业景气度持续低迷,实体经济也深受其累,复苏形势不容乐观。在行业风险控制上,银行除对已列入重点监控的行业加强监控外,对其他处于产业水平粗放阶段的企业也要审慎放贷。在审慎拓展的同时,还要根据本地企业实际情况,不能因为企业整体风险水平高而因噎废食控制过死,影响业务发展,关键是在拓展业务时要坚持风险可控、适度支持原则,并根据不同客户经营状况,灵活把握授信政策,做到进退自如,发现风险能够及时有效进行处置。(六)合理控制贷款授信额度。在授信准入前,信贷人员要严格按贷款新规要求,加强贷前调查,查清、查实企业项目进展、生产开工、资金需求、销售回笼、银行负债等情况,授信额度要根据客户实际资金需求来核定,严禁超额授信。在实际操作中除了要调查企业资产、负债情况外,必须对借款人的实际销售收入、银行征信情况调查清楚,授信总额要控制适度。

《企业经营风险和财务风险的分析、管理与控制》选题研究的目的、意义

1.财务管理要为企业当好参谋,把好企业投资决策关。决策是企业管理中一项最为重要的工作。2.财务管理要为企业管好资金,确保企业资金的正常流通与安全。3.财务管理要充分发挥财务监督作用,确保企业资产保值增值。企业要真正成为市场经济中的竞争主体和责权明确的法人实体,建设一个团结、开拓、廉洁的领导班子是搞好企业的关键。

中小企业财务管理制度不健全包括哪些

中小企业由于经营规模较小,资本实力较差,受宏观经济环境和自身因素影响,(一)财务制度方面1. 财务制度不够重视,内部财务制度残缺不全 中小企业财务管理制度内部控制不完善,多数中小企业中无内部控制制度或不够全面,没有覆盖企业的所有部门及环节,没有渗透到各个业务领域和各个操作环节,没有做到账、钱分管原则,中小企业货币资金和有关账簿的管理混乱。没有明确职责权限、实行职务分离,没有明确企业各级管理部门和人员各自的职能和责任。为了保证业务活动的有效进行,保护资产的安全和完整,保证财务资料的真实、合法、完整。高级财务管理人员缺乏创新理念 财务管理方面高素质财务管理人员缺少,是影响中小企业财务核心作用难以很好发挥的主要问题。大多数中小企业普遍注重对科研技术人员的培养,而对管理人员的素质提高重视不够,对会计人员重使用轻培养,会计人员满负荷地工作只能使其被动地处理日常事务,却很难有时间和精力主动钻研深层次的管理问题,对介入财务管理心有余而力不足,不能正确处理财务管理与会计核算的关系。(二)财务管理方面 1. 财务控制薄弱,缺乏科学性 中小企业财务控制薄弱主要表现在:第一、存货控制不严,造成资金停滞。对存货的管理比较薄弱,存货占用资金较大,期末存货占用资金往往是销售收入的两倍以上,由此而来造成资金成本高,资金停滞、周转迟缓。第二、应收账款控制不严,造成资金回笼困难。对于应收账款缺乏严格的管理制度,一是没有严格的赊销政策;又缺乏有力的催收措施;三是应收款项不能回收造成坏账。导致应收账款周转速度明显减慢,而且会造成资金和效益上的损失。第三、资金管理不严,造成资金的闲置或不足。一种企业认为现汇越多越好,在这种情况下资金长期闲置,不能参加生产经营周转;资金长期短缺,无法应付经营急需的资金,使企业陷入财务困境。造成资产损失浪费严重。多种经营企业大多数的管理者,很重视对资金的管理,建立了一整套的管理办法,而对存货(原材料、在产品、半成品、成品)、低值易耗品和固定资产等的管理却不严,虽然也建立许多相应的办法和制度,但和资金管理相比存在着保管不善,损失浪费严重等问题。资金严重不足 目前我国中小企业步建立了较为独立、渠道多元的融资体系,融资难担保难仍然是制约中小企业发展的最突出的问题。据统计我国300万户中小企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。融资成本高、风险大。造成中小企业信用等级低资信相对较差。国家没有专设中小企业管理扶持机构,国家的优惠政策未向中小企业倾斜使之长期处于不利地位。大多数中小企业非国有企业,有些银行受传统观念和行政干预的影响。对其贷款不够热心。缺乏财务管理战略。大部分企业的财务管理仍处于记账管理阶段。3. 项目投资缺乏科学论证 一是中小企业缺少投资所需资金。中小企业资金的主要来源渠道为银行和其它金融机构,但他们吸引金融机构的投资或借款比较困难。银行即使同意向中小企业贷款,也因高风险而提高贷款利率,从而增加了中小企业融资的成本。贷款投资所占的比例比大企业多得多,所以它们总是尽快收回投资,很少考虑扩展自身规模。三是投资盲目性,投资方向难以把握。

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